手握核心自主知识产权、产品远销欧洲，生产线全速运转、订单稳步增加，看似产销红火的科创制造企业，却常常受困于“轻资产”短板。有技术、有订单却难换融资，成为众多科创中小微企业的发展痛点。

  近日，中国建设银行恩施土桥支行（以下简称建行恩施土桥支行）跳出传统“重抵押、轻技术”的信贷思维，以企业研发实力、知识产权、在手订单为信用核心，为湖北中源阀门科技有限公司投放360万元纯信贷，精准破解了企业旺季“钱荒”，保障出口订单顺利交付，为本土科创企业扬帆出海保驾护航。

  “陈总，资金到账了！”手机短信提示音响起的瞬间，湖北中源阀门科技有限公司负责人陈昱辰长舒一口气。几天前，他还在为生产旺季的流动资金缺口发愁，一度面临断供风险。

  6月初，恩施市松树坪人福物流园内，湖北中源阀门科技有限公司（以下简称中源阀门）生产车间机器轰鸣不息。生产流水线高速运转，一批批精密阀门经过精细检测、规范打包后，整装待发，即将发往下游贸易商，远销欧洲。“这批出口订单时限严格，月底前一定得完成发货，一刻都耽误不得。”陈昱辰坦言，今年公司制作旺季提前，订单量大幅激增，大批量原材料采购，快速耗尽了企业流动资金。更让他一筹莫展的是，公司制作场地为租赁性质，无自有房产可供抵押，生产扩产陷入两难僵局。

  据了解，中源阀门是恩施本土优质科创型制造企业，专注流体控制及配套产品的研发与生产多年。企业依托自研的精密阀门、阀门管件、PP-R球阀等核心产品，凭借稳定的产品的质量与过硬的技术实力，产品常年远销欧洲多国，是区域内极具创新活力与成长潜力的出口型科技企业。

  企业困境之下，建行恩施土桥支行主动靠前、精准对接，上门走访摸排企业经营痛点与融资需求。“您公司扎实的技术积淀和丰富的自主知识产权，就是最过硬的信用资产。”客户经理小张现场向陈昱辰推介建行“善新贷”科创专属产品，并细致讲解产品的优点。“我行这款科创专属产品，旨在面向高新技术企业、科技型中小企业和创新型中小企业，主打纯信用、无抵押，最高授信额度可达1000万元，支持随借随还、按日计息。”

  “仅凭我们的专利技术和研发投入，真的不用抵押就能贷款吗？”面对全新的科创信贷模式，陈锋心存疑虑。小张一边梳理企业专利资质、研发台账与在手订单资料，一边耐心解惑：“针对科技型企业，我们跳出传统抵押思维，不看房产砖头，只看企业技术家底和订单实力，核心看重的是企业的创新能力与市场竞争力。”小张的一番话让陈昱辰放下心来。建行恩施土桥支行迅速启动“善新贷”专属科创评价模型，打破传统“重抵押、看报表”固有模式，将企业核心技术价值、研发投入强度、自主知识产权数量、在手订单规模等纳入授信核心评价维度，对企业技术积淀进行全方位、标准化量化，精准转化为实打实的纯信用授信额度。

  不到一周，360万元纯信用贷款全额到账。心中悬着多日的石头终于落地，陈昱辰感慨道：“资金及时到位，生产线能满负荷生产，欧洲客户的订单保住了。”金融活水精准滴灌，彻底激活了企业旺季生产动能，为企业稳订单、保交付、拓海外市场筑牢了坚实的资金根基。

  360万元“善新贷”的精准落地，是建行恩施土桥支行突破传统信贷局限、创新金融服务模式的鲜活实践，将企业专利技术、研发投入、创新实力等无形“科技软实力”纳入核心评价体系，真正的完成以“技术厚度”兑换“信用额度”，精准适配科技型企业未来的发展特点。

  科创价值向信贷资金的转化，过程严谨且不易。为切实把中源阀门的技术积淀、创新优势转化为实打实的金融支持，建行恩施土桥支行在本次贷前核查、额度测算、审批投放全流程严谨攻坚，接连闯过三道关卡，以专业风控与高效服务护航企业出口订单稳定交付。

  订单远销欧洲，终端销售真实性核查成为授信落地的第一道难题。为穿透贸易链路、核实真实产销背景，建行恩施土桥支行核查团队深入企业阀门半成品生产仓库，现场核对订单明细、逐一核验企业与宁波贸易商的购销合同、增值税发票、物流发货单据等，并拍照留档。小张专程拨通下游贸易商电话，核实细节：“王总，您这批阀门终端是发往德国和波兰吧？能否提供近期对应的出口报关单和海运提单？”通过对下游出口记录、发货时间、海运船期多维度交叉核验，企业“生产内销、终端出海”的贸易链条完整闭环。

  突破核查难关，季节性资金需求精准测算成为第二道核心关卡。中源阀门是典型的轻资产科创制造企业，公司制作经营季节性特征显著，夏秋旺季订单集中、用款急迫、周期短，如何精准研判旺季资金缺口、科学核定授信额度，兼顾纾困实效与信贷安全，是本次授信的关键重点。建行恩施分行普惠金融中心联动土桥支行，全面梳理企业近三年同期资金占用情况、在手订单体量、回款周期等核心经营数据，多维度比对、反复研判测算。“我们既要算准企业旺季生产的资金需求账，也要守牢风险底线，确保授信额度与企业真实经营承载力高度匹配。”建行恩施分行普惠金融中心负责这个的人说。经过多轮审慎研讨，最终敲定360万元适配授信额度。审批时效与生产旺季的时间赛跑是必须攻克的第三道关卡。“订单不等人，欧洲客户对交付期限卡得紧，晚一天放款，就可能会影响整批货物的交期，贷款的意义就会打折扣。”土桥支行行长说道。为抢抓生产窗口期，土桥支行第一时间开启科创企业融资绿色通道。小张白天往返于生产车间与贸易公司开展实地核查、摸排核实，夜间赶回网点梳理资料、撰写调查报告；建行恩施分行审批部门优先受理，普惠金融中心全程指导，合并简化非必要流程、压缩审批时限。从业务对接到资金全额到账，全流程高效压缩至10个工作日，在企业原材料采购高峰期前完成资金注入。“这笔贷款真是及时雨，不仅让生产线顺利运转起来，更让欧洲客户看到了我们稳定的交付实力。”陈昱辰由衷感慨。三道关卡，关关有挑战、道道皆突破。建行恩施土桥支行以严谨、高效的金融服务，将科技型企业的科创“知产”，转化为助力稳产拓销、扬帆出海的有形“资产”。

  360万元“善新贷”的成功落地，不仅高效化解了中源阀门旺季生产的资金困境，更标志着建行恩施分行将“企业技术厚度”转化为“金融信用额度”的标准化路径，拉开该行深耕科创金融赛道序幕。下半年，建行恩施分行将积极做出响应国家扶持科技型中小微公司发展的政策号召，持续把金融“活水”引向产业一线。

  “我们将持续下沉服务、深耕企业需求，助力更多本土科创企业将核心技术转化为优质信用，将优质信用转化为实打实的产能与效益。”土桥支行负责这个的人说。目前，支行已梳理辖内拥有自主知识产权、创造新兴事物的能力突出、成长潜力优质的十余家中小微科技公司清单，依托“善新贷”“善科贷”等系列科创专属金融理财产品，常态化开展上门走访、精准对接需求、定制专属融资方案，实现服务全覆盖、需求全对接。“让恩施本土的优质技术都能变成优质信用，让金融活水精准滴灌到每一家科创企业。”建行恩施分行相关负责人说道。

  下一步，该行将持续深耕车间一线，一直在优化科技金融服务模式、简化授信流程、创新服务体系，让更多“技术流”企业不再为资金发愁，持续激活本土科创产业创新活力，为恩施经济社会高水平质量的发展注入源源不断的金融动能。